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每月自動扣款 無痛打造退休金庫
撰文：賀先蕙
每月提存5%薪資，10年下來可以存多少錢？貝萊德投信董事長李豪（Leo Seewald）透露，他17年前到香港工作時，因為按政府規定必須參加「強積金」（香港的強制性公積退休金）退休計畫，「意外」為自己存下一個「小金庫」（nest egg），這筆錢足夠他在台灣中南部買一間房！
積極遊說政府推動「勞退金自選投資方案」的李豪，對於台灣人退休準備不足、年輕人又對存錢「無感」的現況感到焦急。來台多年的李豪感嘆：「你看各種退休調查，很多人希望可以多一點時間去旅行、多跟家人相處，但是若沒有提前為退休做準備，錢如果不夠，要浪漫地過退休生活將是很困難的！」
身為加拿大人，他何時開始存退休金？李豪直言，年輕時，他也跟現在大部分年輕人一樣，對「退休」並沒有太多思考。直到大約30歲赴香港工作時，由於香港的「強積金」剛起步，在香港工作的人都必須強制參與，他才開始用「強積金」存自男性名器己的退休金。
起初，他沒有思考太多，只提撥最低強制提撥金額，一段時間後，他發現除了自己提撥每月薪水的5%外，雇主也要相應提撥薪資的5%到他的退休金帳戶，「我才發現自己很笨，怎麼沒有早一點開始利用這個機會存退休金。」從此，他把每月的提撥金額拉高到法規規定的上限，在香港工作10年，每月提撥「強積金」帳戶的動作未曾中斷。
因為每月提撥至上限，加上雇主相對應提撥金額比法規規定的還高，李豪的「強積金」帳戶價值快速成長，直到離開香港，才停止每月撥款。如今從香港至台灣工作已約7年，儘管「強積金」帳戶存款未再增加提撥，但到現在仍然持續投資、持續成長。
問他錢有多少？李豪說，這筆錢夠他在台灣買一間房子！可能不夠在台北買，但如果到中南部買房應該夠！回想這段經歷，李豪認為有3重意義：第1，對年輕人來說，因為是每月自動扣款、提撥，所以相當於是一種「無痛投資術」，自動累積退休金。而且連續提撥10年都沒有去用這筆錢，等於是為自己打造了一個小金庫。「如果可以重來一次，我會更早利用這個機會去存錢。」李豪強調；第2，因為強積金可以由勞工自行選擇投資標的，讓年輕人更有參與感；第3，由於雇主要相對應提撥員工的退休金，對企業來說，這是一個留才、攬才的好方法。
李豪自2013年接任貝萊德投信董事長後，一直對台灣退休金制度相當關心。今年7月，貝萊德在台灣首度推出該公司在台的第1個「目標日期基金」：「貝萊德享退休系列2030/2040/2050目標日期組合傘型基金」。這個系列的基金以「存退休金」為出發點，打造適合台灣投資人的生命週期資產配置曲線（glide path）。
李豪援引自己當年在香港提撥強積金的例子強調，對年輕人來說，不論金額大小，最重要的是養成「儲蓄和投資」的習慣，愈早開始愈能享受複利的力量。根據他們的試算，若25歲開始每月投資新台幣1,000元，假設年報酬率5%，至65歲退休時帳戶價值可達153萬元，「最重要的是要開始這個習慣！」李豪強調。
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偵測腦波 北榮團隊發現偏頭痛可預測
（中央社記者陳偉婷台北1日電）北榮頭痛醫療團隊和交通大學團隊合作，初步發現偵測腦波有助提前預測36小時內將發生的偏頭痛，準確度可按摩棒球達8成，對發作「無預兆」且對生活造成大影響偏頭痛患者可能是福音。
台北榮民總醫院神經醫學中心主任王署君本身就是「預兆」偏頭痛患者，雖疼痛程度不致嚴重影響生活，但每次頭痛前都會有預兆，視野會突然只剩下半邊，如果剛好在看門診，頭就必須轉來轉去才能看清楚病人。但是偏頭痛前有預兆的患者在台灣不到10%，大部分患者沒有預兆。
王署君接受中央社記者採訪時表示，頭痛最大的問題就是沒辦法預測痛感什麼時候會來，但很多病人一痛起來就沒辦法做事、整天躺著、無法上班上學，甚至被誤會是精神虛弱疾病、懶惰等，頭痛學界長期致力找出偏頭痛的致病機轉和有效的預防方法。
過去頭痛醫學界有聲音認為，或許可從腦波預測偏頭痛的發生。北榮和交通大學林進燈教授團隊抱著「試一試」的心情展開初步的研究。
他們挑選40名每個月發作4至6次、發作前不會有預兆的偏頭痛病人；另挑選40名健康的一般人，戴上無線腦波帽3到5分鐘，量測額葉和枕葉的腦波。
研究結果初步發現，透過腦波偵測和計算，可預測36小時內將發作的偏頭痛，準確率達8成，病人可藉此預測，提前準備急性用藥，早期服用，因愈早服用，效果愈好，也可透過調整日常生活來預作準備。
王署君說，對每個月頭痛天數很多的病人來說，不需要預測；但有一群病人，每個月發作次數不算少，但也不算非常多，如4到8次，頭痛發作時跟完全不痛相比有極大落差，更易感覺發作時疼痛難耐，且他們未必有習慣用藥或帶藥在身上，若突然發作，對日常生活影響甚大，若能準確預測疼痛即將來臨，對他們很有意義，未來將投入更深入且大規模的研究，釐清偏頭痛的預測模式。
今年王署君團隊也發表了一篇回顧研究，將偏頭痛患者的「非頭痛」症狀做系統的整理，包括視覺困擾（幻視、畏光）、腸胃症狀（嘔吐、噁心、厭食症）、異感痛（神經過度敏感、輕輕碰觸皮膚就會疼痛）、前庭症狀（眩暈）、還有不寧腿症候群及精神共病症狀（憂鬱、躁鬱症、焦慮）。
王署君表示，臨床上看到很多病人因為偏頭痛受折磨，有人連被輕輕摸頭都會感到萬般疼痛，因痛感發展久了，表皮神經特別敏感，有病人連戴眼鏡、戴項鍊都痛，甚至也有人很容易對熱耐受不良，連煮飯的熱氣都承受不住。
偏頭痛是一種會導致失能的疾病，王署君說，近年預防偏頭痛的藥物有進展，包括台灣的臨床研究發現，用av女优自慰單株抗體抑制可驅動偏頭痛的血管擴張因子（CGRP，抑鈣素基因-系胜肽 ），可預防偏頭痛發生，美國食品藥物管理局今年也發出第一個藥證。雖藥價可能不斐，但對病人來說，多一個治療的選擇。
王署君說，每個人都可能有頭痛的經驗，如果頭痛不影響生活且天數不多，不就醫也無妨；但如果每個月頭痛天數大於4天，且嚴重影響生活就應就醫，不要自行靠止痛藥止痛，以免依賴成癮。
一般而言，要減少偏頭痛發作，要定期服用頭痛預防性藥物。但王署君也表示，維持規律的運動和睡眠，對疼痛控制也很有幫助。運動至少要一週3次以上，目前雖不清楚運動改善偏頭痛的機轉，但相關性不容忽視。但所謂規律運動即不能偶一為之，若偶一為之者，頭痛會更為增加。
根據北榮頭痛醫療團隊資料，偏頭痛是一種比較嚴重的頭痛，60%的病人頭痛發作時侷限在一側的太陽穴，但雙側頭痛也可能是偏頭痛。以北榮陽明團隊過去在大台北的調查發現，台灣人偏頭痛流行率與國外差不多，男性4.5%，女性14.4%，大約有175萬人有此病，人數並不算少。（編輯：方沛清）1070701
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